Ganar más ayuda, claro, pero ahorrar depende sobre todo de cómo te organices con el dinero. La receta básica para saber cómo ahorrar dinero es siempre la misma: saber exactamente cuánto entra y cuánto sale, apartar el ahorro nada más cobrar (aunque sea una cantidad pequeña), tener un fondo de emergencia y recortar primero los gastos fijos. Da igual si cobras en euros o en pesos: los métodos funcionan igual en España que en México.
Si te preguntas cómo ahorrar dinero si gano poco, la respuesta es empezar con poco y ser constante. No eres un caso raro: según el Banco de España, en 2021 el 70 % de los españoles consiguió ahorrar algo, pero el 25 % vivía en hogares con más gastos que ingresos; y en México, la CONDUSEF recoge que el 34,6 % de las personas se siente poco o nada preparado ante un gasto imprevisto. Por eso el primer paso real es empezar a ahorrar con lo que tengas, no con lo que te gustaría tener.
Tabla de contenido
- Antes de elegir método: averigua cuánto puedes ahorrar
- Los 6 métodos de ahorro que funcionan (y para quién es cada uno)
- La regla 50/30/20
- Págate primero: aparta el ahorro nada más cobrar
- El reto de las 52 semanas
- El método de los sobres
- El método kakebo
- El fondo de emergencia: el primer objetivo de cualquier ahorro
- Cómo ahorrar dinero si ganas poco
- Ejemplo en euros: un sueldo de 1.200 € al mes
- Ejemplo en pesos: cómo ahorrar 100 mil pesos en un año
- Cómo recortar gastos fijos (donde de verdad se nota)
- Luz, gas, agua, internet y teléfono
- Suscripciones y seguros
- La compra y la despensa
- Transporte y ocio
- Errores típicos al intentar ahorrar
- Preguntas frecuentes
Antes de elegir método: averigua cuánto puedes ahorrar
Antes de probar trucos, necesitas un número real. Haz un presupuesto en tres pasos:
- Anota tus ingresos netos: nómina en España, salario quincenal o mensual en México, ingresos de freelance… todo lo que entra de verdad.
- Suma tus gastos fijos: renta, luz, agua, internet, transporte, despensa básica, suscripciones, colegiaturas, deudas.
- Registra los gastos variables y los «hormiga» durante 2 o 3 meses: cafés, dulces, refrescos, suscripciones que no usas, compras impulsivas en la caja del súper.
La resta te da tu capacidad de ahorro real. Es el ejemplo que pone la CONDUSEF: si entran 1.000 pesos y tus gastos son 800, tu capacidad de ahorro es de 200 pesos. Clasifica siempre tus gastos en fijos, variables y caprichos; así verás dónde se escapa el dinero sin darte cuenta.
Los 6 métodos de ahorro que funcionan (y para quién es cada uno)
Hay métodos para todos los gustos: desde el que solo necesita una regla sencilla hasta el que prefiere anotar cada céntimo. Elige el que encaje con tu forma de gastar.
La regla 50/30/20
Es la fórmula más popular para organizarse con el dinero. Según Finanzas para Todos, consiste en destinar el 50 % de tus ingresos a necesidades (vivienda, comida, transporte, suministros), el 30 % a deseos (ocio, viajes, hobbies) y el 20 % a ahorro. Antes de aplicarla, anota tus gastos durante 2 o 3 meses para ver si encajas en esos porcentajes. Si tus gastos fijos son muy altos y no llegas al 20 % de ahorro, la CONDUSEF propone una variante (60/20/20): 60 % para pagos fijos, 20 % para gustos y 20 % para ahorro. Si aun así no llegas, empieza con un 5 % o un 10 % y ve subiendo poco a poco; lo que cuenta es la media, no que cada mes salga perfecto.
Págate primero: aparta el ahorro nada más cobrar
El Banco de España lo llama «preahorro»: en cuanto recibes tu nómina o tu quincena, aparta una parte antes de pagar nada más. Lo ideal es automatizarlo con una transferencia el mismo día de cobro a una cuenta separada, como quien dice «quítamelo que me lo gasto». Como referencia, el Banco de España sugiere incluir el ahorro como un gasto fijo de en torno al 10 % de tus ingresos, según lo que permita tu hogar.
El reto de las 52 semanas
Consiste en ahorrar 1 € la primera semana, 2 € la segunda… hasta 52 € la semana 52, lo que suma 1.378 € al año. Va subiendo tan despacio que las primeras semanas casi da risa. Hay una versión inversa (empezar por 52 € y bajar) y una en pesos: si subes de 10 en 10 pesos cada semana, juntarás 13.780 pesos al año. Si tuviera que quedarme con una versión para quien cobra poco, elegiría la inversa: el esfuerzo grande va al principio, y en diciembre, cuando llegan los gastos fuertes, ya solo apartas cantidades pequeñas.
El método de los sobres
Reparte el dinero del mes en sobres (o apartados digitales de tu banco) por categorías: comida, transporte, ocio… Cuando un sobre se vacía, se acabó ese gasto hasta el mes siguiente. Es un método muy visual para ahorrar dinero en casa y poner freno a los caprichos, sobre todo si te cuesta saber cuánto llevas gastado.
El método kakebo
Es el método japonés de la libreta: anotas a mano cada día tus ingresos y gastos por categorías (hogar, transporte, ocio, comida…) para ver exactamente a dónde se va el dinero. Al final de la semana o del mes, reflexiona con cuatro preguntas: ¿cuánto tengo?, ¿cuánto quiero ahorrar?, ¿cuánto gasto?, ¿cómo puedo mejorar? Parece de otra época, pero escribir a mano obliga a mirar cada gasto, y ahí suele aparecer la sorpresa.
El fondo de emergencia: el primer objetivo de cualquier ahorro
Antes de pensar en otros objetivos, construye un colchón de 3 a 6 meses de gastos básicos (vivienda, comida, suministros, transporte). Quien tiene personas a su cargo o ingresos irregulares puede necesitar más. El ejemplo de la CONDUSEF: si tus gastos son de 15.000 pesos al mes, tu meta sería entre 45.000 y 90.000 pesos; si gastas 1.000 € en lo esencial, entre 3.000 € y 6.000 €. No tiene que ser de golpe: empieza con una primera meta pequeña, como un mes de gastos, y ve sumando. Guárdalo en una cuenta separada en una entidad autorizada, accesible pero no en casa, y si lo usas para una emergencia real (avería, desempleo), reconstrúyelo cuanto antes.
| Método | Cómo funciona | Ideal si… | Esfuerzo |
|---|---|---|---|
| Regla 50/30/20 | 50 % necesidades, 30 % deseos, 20 % ahorro (o 60/20/20 si los fijos son altos) | quieres una regla sencilla y flexible para organizarte | Medio (requiere anotar gastos 2-3 meses antes) |
| Págate primero | Transferencia automática de ahorro el día de cobro | tiendes a gastar todo antes de llegar a fin de mes | Bajo una vez configurado |
| Reto de las 52 semanas | Ahorrar cantidades crecientes cada semana (1.378 € al año; en pesos, 13.780 subiendo de 10 en 10) | te motivan los retos y las metas visibles semana a semana | Variable (crece cada semana) |
| Método de los sobres | Dividir el dinero en sobres o apartados por categoría | gastas de más en ocio o compras impulsivas | Medio (disciplina física o digital) |
| Kakebo | Anotar a mano ingresos y gastos diarios por categorías | no sabes exactamente en qué se te va el dinero | Alto (constancia diaria) |
| Fondo de emergencia | Acumular 3-6 meses de gastos básicos en cuenta separada | quieres seguridad real ante imprevistos | Medio-alto (meta grande a largo plazo) |
Cómo ahorrar dinero si ganas poco
Seamos honestos: la regla del 20 % suena fantástica en un gráfico, pero si cobras el salario mínimo o llevas meses ajustando el cinturón, apartar una quinta parte de la nómina (o de la quincena) puede ser directamente imposible. Y está bien. Empezar a ahorrar con poco es perfectamente válido; lo que no funciona es rendirse antes de empezar.
Mi consejo es empezar con una cantidad simbólica: 10 € al mes, o 100 pesos. Parece una broma, pero ese gesto entrena a tu cabeza para ver el ahorro como algo normal, no como un castigo semanal. Cuando llegue un ingreso extra (la paga extra, el aguinaldo, la devolución de la renta) manda una parte al fondo de emergencia antes de tocarla para otra cosa. Ese movimiento, repetido, construye más estabilidad que cualquier truco.
El redondeo es tu aliado silencioso: si pagas 1,70 € en el súper y redondeas a 2 €, esos 0,30 € van directos al ahorro sin que lo notes en el día a día. Las metas pequeñas con nombre y plazo funcionan mejor que las grandes y vagas: «100 € para la avería del coche en junio» pesa más que «quiero ahorrar». Y si vives en pareja o en familia, organizarse con el dinero en equipo multiplica el resultado, porque cada uno aporta lo que puede sin sentirse asfixiado.
Hay otra palanca que muchos olvidan: a veces no se trata solo de recortar, sino de ganar un poco más. Actualizar el currículum, pedir esas horas extra o buscar un complemento puntual no es traicionar al ahorro; es darle oxígeno para que crezca de verdad.
Ejemplo en euros: un sueldo de 1.200 € al mes
Veámoslo con números sobre la mesa. Con 1.200 € netos al mes, la regla 50/30/20 quedaría así:
| Concepto | Porcentaje | Cantidad |
|---|---|---|
| Necesidades (vivienda, súper, transporte, suministros) | 50 % | 600 € |
| Deseos (ocio, caprichos, salidas) | 30 % | 360 € |
| Ahorro | 20 % | 240 € |
Pero seamos realistas: si pagas un alquiler alto, el 50 % en necesidades se queda corto enseguida. En ese caso, ajusta los porcentajes. Por ejemplo, a 65/25/10:
| Concepto | Porcentaje | Cantidad |
|---|---|---|
| Necesidades | 65 % | 780 € |
| Deseos | 25 % | 300 € |
| Ahorro | 10 % | 120 € |
La diferencia parece pequeña, pero mírala a un año: con 120 € al mes juntas 1.440 €; con 240 €, 2.880 €. Ahora piensa en el fondo de emergencia. Si tus gastos básicos son 800 € al mes, necesitas 2.400 € para cubrir tres meses. Con 120 € mensuales tardarás 20 meses en llegar; con 240 €, solo 10. La mitad de tiempo. Por eso conviene subir ese porcentaje poco a poco, aunque sea un punto cada trimestre, en cuanto tu situación lo permita.
Ejemplo en pesos: cómo ahorrar 100 mil pesos en un año
Vamos a por la cifra redonda que muchos se ponen como meta: cómo ahorrar 100 mil pesos en un año. El desglose matemático es este:
- 8.334 pesos al mes
- 4.167 pesos por quincena
- 1.923 pesos a la semana
- 274 pesos al día
Suena a muchísimo, ¿verdad? Aquí viene la honestidad que pocos te cuentan: si esos 8.334 pesos fueran el 20 % de tu ingreso, necesitarías un sueldo neto de unos 41.700 pesos al mes. Para muchos trabajadores en México, eso no entra solo con una nómina. Así que, en vez de frustrarte, busca alternativas realistas.
El reto de las 52 semanas se adapta a tu bolsillo. Si subes de 75 en 75 pesos, al cabo del año juntas 103.350 pesos; sí, la última semana toca apartar 3.900 pesos y duele un poco, pero llegas. Si prefieres ir más tranquilo, subiendo de 50 en 50, logras 68.900 pesos. Y si este año solo puedes empezar suave, de 10 en 10, acumulas 13.780 pesos: no es la meta soñada, pero es un colchón real que no tenías en enero.
Otra opción es sumar fuerzas en casa: si ahorras en pareja o en familia, cada uno pone su parte y los 100 mil pesos se acercan mucho más rápido. O elige una meta intermedia, como 50 mil pesos al año, que son 4.167 pesos al mes, mucho más asequible.
Si tuviera que quedarme con una sola idea: mejor una meta que cumplas en diciembre que una que abandones en marzo. El ahorro no es una carrera de velocidad; es de fondo, y se gana mes a mes.
Cómo recortar gastos fijos (donde de verdad se nota)
Privarte de un café puede doler cada mañana, pero recortar un gasto fijo te ahorra dinero cada mes sin que tengas que pensar en ello ni resistir tentaciones diarias. Una tarifa de luz más barata, un plan de móvil ajustado a tu consumo real o un seguro con mejor precio no te piden fuerza de voluntad: simplemente pagas menos cada mes y ese ahorro se acumula solo. Por eso, antes de recortar en lo pequeño, conviene mirar dónde se va la parte gorda de tu nómina en España o de tus ingresos quincenales en México.
Luz, gas, agua, internet y teléfono
Compara tarifas una vez al año: el Banco de España recuerda que revisar las de luz, gas y teléfono puede suponer un ahorro notable al año. Ajusta la potencia contratada en luz o el plan de datos del móvil a lo que realmente usas, sin pagar por exceso. Cambia a bombillas de bajo consumo, elige electrodomésticos eficientes cuando toque renovarlos y pon la lavadora solo cuando esté llena, con programas en frío cuando sea posible.
Suscripciones y seguros
Revisa el extracto de tu cuenta y cancela lo que no uses: esa plataforma de vídeo que ya no ves, la app de música duplicada o la revista digital olvidada. Si las condiciones lo permiten, comparte planes familiares para pagar menos entre varios. En seguros, compara coberturas antes de renovar; a veces pagas por servicios que no necesitas o que están duplicados.
La compra y la despensa
Planifica un menú semanal y lleva siempre lista al súper (o a la despensa, si compras en el mercado); así evitas compras impulsivas que engordan el ticket. Apuesta por marcas blancas y productos de temporada, que suelen ser más baratos y de buena calidad. No vayas con hambre, cocina en casa (un arroz fácil y rápido sale mucho más barato que cualquier comida a domicilio) y aprovecha las sobras para el día siguiente. Tener a mano unas cuantas recetas sencillas para cenar quita muchas tentaciones de pedir comida. Y ojo: no compres algo solo porque está rebajado si no lo ibas a comprar de todos modos. Ser un consumidor inteligente consiste justo en eso.
Transporte y ocio
Para los trayectos habituales al trabajo o a clase, valora el transporte público o compartir coche con compañeros de ruta. Busca ocio gratuito o de bajo coste: bibliotecas, parques, museos con días gratuitos, eventos municipales. Y si te apetece escaparte, hay muchos trucos para viajar barato sin reventar el presupuesto.
Errores típicos al intentar ahorrar
- Ahorrar «lo que sobre» a fin de mes. Si esperas a ver qué queda en la cuenta, normalmente no queda nada porque el dinero se ha ido en pequeños gastos. Mejor aparta el ahorro en cuanto cobres.
- No tener presupuesto. Sin anotar ingresos y gastos, es imposible saber a dónde se va el dinero y recortar con cabeza.
- Ignorar los gastos hormiga. Ese café diario, las chucherías en la caja del súper o la suscripción olvidada parecen poca cosa, pero a fin de mes suman una cantidad importante. Haz la prueba: apúntalos una semana.
- Compras compulsivas. Aplica la regla de las 48 horas: espera dos días antes de cualquier compra no planificada; la mayoría de veces se te pasa el antojo.
- Usar la tarjeta de crédito para caprichos. La tarjeta sirve para emergencias o compras planificadas, no para financiar deseos del momento que luego pagas caro.
- Mezclar el ahorro con la cuenta del día a día. Si lo tienes a la vista en la misma cuenta, acabarás gastándolo en cualquier imprevisto menor. Sepáralo.
- Tirar la toalla tras un mes malo o compararte con otros. Cuenta la media, no cada mes. Y vivir por encima de tus posibilidades para impresionar a los demás solo genera deudas innecesarias.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto debería ahorrar al mes?
Como referencia, el Banco de España sugiere incluir el ahorro como un gasto fijo de en torno al 10 % de tus ingresos, según la capacidad de cada hogar. La regla 50/30/20 propone destinar el 20 %, aunque Finanzas para Todos insiste en que no es una fórmula mágica: si con tu sueldo no llegas, empieza con menos (un 5 % o lo que puedas) y ve subiendo poco a poco. Si quieres más ideas para ordenar tus cuentas, tienes más consejos de economía en la web.
¿Dónde guardo lo que ahorro?
En una cuenta separada de la que usas para el día a día, en una entidad autorizada. Así no lo gastas sin querer y, si es para el fondo de emergencia, podrás acceder a él cuando lo necesites de verdad (una avería, un desempleo). No lo guardes en casa ni lo mezcles con el dinero de gastos corrientes.
Hoy mismo puedes dar dos pasos concretos: apunta todos tus gastos durante una semana para ver con claridad adónde se va el dinero, y programa una transferencia automática el mismo día que cobres la nómina o recibas tu ingreso, aunque sea una cantidad pequeña. Lo demás puede esperar a la semana que viene.
